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中福在线论坛~“沉睡”银行卡或将迎来“销户潮
发布时间:2017-06-21 14:11

综合证券日报、金融投资报

近日,招商银行公告显示,为了保护账户安全,将从今年7月15日开始,对不符合条件的长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理,虽然其他银行并未发布公告,但多家银行电子银行与信用卡中心人士对记者表示,摸排工作已经展开,进行销户还是降低账户类别仍在讨论中,不过不管哪种结果,都意味着数亿张的沉睡卡将得到有效的清理

“沉睡”银行卡已达21.9亿张

根据中国银行业协会数据,截至2016年底,银行卡累计发卡量达到了63.7亿张,当年新增发卡量7.6亿张,同比增长13.5%,按照2016年末大陆总人口13.8亿人计算,每人持有的银行卡数量将近5张

然而,在这63.7亿张卡片中,沉睡卡占到了三分之一截至2016年,银行卡累计活卡量达到了41.8亿张,所谓活卡,指的是在6个月内发生主动金融交易,包括消费、存取现和转账交易的银行卡其中借记卡的活卡率为65.5%,信用卡活卡率为71.4%也就是说,按照全口径人口计算,每人持有的沉睡卡超过了一张,如果以成年人人口计算,每人持有的沉睡卡将达到2张

沉睡卡不仅加剧了银行的成本,同时对于持卡人也意味着安全隐患根据公安机关反映,在当前电信网络新型违法犯罪活动中,犯罪分子用于转移诈骗资金的银行账户和支付账户之一,就是直接购买个人开立的银行账户和支付账户

七类银行卡将被率先清理

2016年9月份和11月份,央行先后下发文件,对个人银行账户的使用做出了全新的规定和补充同一个人在同一家银行(以法人为单位)只能开立一个Ⅰ类账户,如果已经有Ⅰ类账户的,再开户时只能是Ⅱ类或Ⅲ类账户文件要求,银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理

就在近日,招商银行发布公告显示,将于7月15日起对长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理被“亮剑”的主要七类卡:卡片等级为 “一卡通”普通卡,且持卡人未持有“一卡通”普通卡以上级别的、未销户的借记卡、存折、存单;“一卡通”普通卡账户余额为零,且不存在任何未结清利息,同时持卡人两年内(含两年)未使用该卡主动发起任何交易;未处于挂失、换卡、冻结、预警等状态,未关联Ⅱ类户或“一闪通”;未关联该行信用卡还款或个贷还款,也未签订代发协议或无有效保险保单;非该行住房公积金卡、企业年金卡、社保卡;不存在关户限制;未持有该行有效的或者未激活的信用卡,且在该行系统中不存在在途的信用卡申请

而对于仍想持有多张卡片的持卡人,则需要在该行统一发起销户的日期前对卡片进行启用处理,即通过柜面、手机银行、自助设备等渠道任意办理一笔存取现或转账交易,或者在任意商户发生一笔刷卡消费

除招商银行外,光大银行信用卡中心人士表示,从成本角度来讲,清退沉睡卡是必然的,不过这其中工作量较大,需要一个较长的时间

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